Compliance
Prevención del Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo (PBC/FT)
La Prevención del Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo (PBC/FT) es una obligación legal para los sujetos obligados conforme a la normativa vigente. El cumplimiento no se limita a disponer de un manual o de formularios de identificación; exige la implantación efectiva de un sistema de prevención basado en el análisis de riesgos, con controles internos, procedimientos claros y capacidad real de detección y respuesta. En Applicalia, entendemos que un sistema de PBC/FT bien estructurado no solo protege a la organización de sanciones severas, sino que también es crucial para mantener la confianza de clientes y socios en un entorno de elevada exigencia regulatoria.
Un sistema de PBC/FT mal planteado —formal, desactualizado o sin aplicación real— expone a la organización a inspecciones, requerimientos, sanciones económicas muy relevantes y graves daños reputacionales, además de debilitar su posición jurídica ante las autoridades supervisoras.
Cómo Te Ayudamos
En Applicalia, desarrollamos e implantamos sistemas de Prevención del Blanqueo de Capitales aplicando un enfoque basado en sistemas de gestión y Compliance. Nuestros servicios se fundamentan en:
- Rigor Jurídico: Incorporamos un criterio jurídico sólido en las decisiones clave del sistema, garantizando que cada aspecto cumpla con la normativa aplicable.
- Gestión del Riesgo: Diseñamos el sistema de PBC/FT basado en el riesgo, con medidas proporcionadas a la actividad y al perfil de cliente, asegurando que la organización esté preparada para detectar y gestionar riesgos reales.
- Documentación Clara y Trazable: Nuestros sistemas son trazables y documentados, con evidencias de aplicación real, lo que los hace defendibles ante auditorías y requerimientos.
- Integración en la Operativa Diaria: Aseguramos que el sistema esté operativo e integrado en la actividad diaria de la organización, facilitando su cumplimiento.
- Preparación para Inspecciones: Nuestro enfoque garantiza que el sistema esté preparado para auditorías y requerimientos por parte de las autoridades competentes.
Nuestro Proceso
1
Análisis Normativo y de Riesgos
Evaluamos la actividad de la organización y su encaje como sujeto obligado, analizando el riesgo de blanqueo y financiación del terrorismo.
2
Diseño del Sistema de PBC/FT
Creamos un sistema conforme a la normativa aplicable, definiendo políticas, procedimientos, controles y responsabilidades.
3
Implantación Operativa
Acompañamos la implantación real del sistema, integrándolo en los procesos internos y en la operativa diaria.
4
Formación Obligatoria
Impartimos formación específica adaptada al personal, cumpliendo con las exigencias legales y proporcionando evidencias de cumplimiento.
5
Soporte en Control Interno y Comunicaciones
Prestamos apoyo en el examen especial de operaciones y en las actuaciones necesarias para asegurar el cumplimiento.
6
Seguimiento, Auditoría y Actualización
Acompañamos en la revisión periódica del sistema, asegurando la auditoría externa cuando sea exigible y la actualización ante cambios normativos o de riesgo.
Requisitos Legales que Cubrimos en el Sistema de PBC/FT
Nuestros sistemas incorporan todos los elementos exigidos por la normativa de prevención, tales como:
- Informe de Análisis y Evaluación del Riesgo de blanqueo y financiación del terrorismo.
- Manual y Políticas Internas de PBC/FT: Con procedimientos claros y roles definidos para todos los empleados.
- Medidas de Diligencia Debida: Incluyendo diligencia normal, simplificada y reforzada.
- Identificación Formal de Clientes: Y de los titulares reales para asegurar la transparencia.
- Seguimiento Continuo de la Relación de Negocio: Para detectar comportamientos sospechosos.
- Examen Especial de Operaciones: Que presenten indicios de riesgo, garantizando una respuesta adecuada.
- Comunicación de Operaciones: Cuando resulte procedente, asegurando el cumplimiento normativo.
- Nombramiento del Representante ante la autoridad supervisora y, en su caso, del órgano de control interno.
- Formación Obligatoria y Acreditable del Personal: Para asegurar que todos comprendan y cumplan con sus responsabilidades.
- Conservación y Custodia de la Documentación: Conforme a los plazos legales, garantizando la disponibilidad de información.
- Auditoría o Revisión Externa: Cuando sea exigible, asegurando la validez del sistema.
Este nivel de concreción es clave para que el sistema sea válido, operativo y defendible.
Preguntas frecuentes
No. La obligación aplica únicamente a los sujetos obligados definidos por la normativa vigente. En caso de duda, realizamos un análisis previo de encaje normativo y alcance.
No. La normativa exige un sistema de prevención implantado, con controles efectivos, aplicación real de las medidas y evidencias documentales.
Sí. La formación en materia de Prevención del Blanqueo de Capitales es obligatoria y debe ser periódica y acreditable.
El incumplimiento puede dar lugar a sanciones económicas muy elevadas, requerimientos de la autoridad supervisora, daño reputacional y, en determinados supuestos, otras responsabilidades adicionales.
El sistema es diseñado y dirigido por abogados y abogadas especializados en Compliance, que asumen el criterio jurídico del modelo de prevención y su defendibilidad ante inspecciones y requerimientos.
Sí. Como abogados de Compliance, acompañamos y asesoramos a la organización durante inspecciones, requerimientos y actuaciones de supervisión, aportando criterio jurídico y soporte técnico.
¿Por qué Applicalia?
- Abogados y Abogadas Especializados en Compliance y PBC: Contamos con un equipo de profesionales con experiencia en Prevención del Blanqueo de Capitales, lo que nos permite aportar criterio jurídico y seguridad en un ámbito de alto riesgo sancionador.
- Sistemas Basados en el Riesgo y Preparados para Inspección: Diseñamos sistemas proporcionados, aplicables y defendibles ante auditorías y requerimientos, garantizando la tranquilidad de la organización.
- Integración en la Gobernanza de la Organización El sistema de PBC/FT se integra en el modelo de Compliance y en el control interno, asegurando que no sea un elemento aislado.
- Costes Ajustados y Planificación Realista Nuestra metodología estructurada permite controlar plazos y costes, evitando soluciones sobredimensionadas y sin renunciar al rigor técnico y jurídico.
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